Dôchodkové plány v SAE: stačí 5 miliónov?

Mnohí túžia po dôchodku v SAE - ale majú dosť úspor?

Nedávny prieskum zistil, že 70% obyvateľov SAE si želá odísť do dôchodku v krajine. Toto obzvlášť platí pre tých, ktorí zarábajú aspoň 25 000 dirhamov mesačne. Optimizmus však nie vždy zodpovedá realistickému finančnému plánovaniu—mnohí podceňujú, koľko si musia ušetriť na skutočne pohodlný dôchodok.

Stačí 5 miliónov dirhamov?

Podľa prieskumu YouGov, ktorý zadala spoločnosť Zurich International Life Limited, 75% respondentov je optimistických a verí, že pri odchode do dôchodku budú mať dostatok úspor. Väčšina z nich (asi 65%) sa spolieha na úspory z práce alebo príspevky na konci služby—toto však môže ľahko nadhodnotiť skutočné dlhodobé pokrytie.

Viac než 60% opýtaných verí, že 5 miliónov dirhamov by stačilo na pohodlný dôchodok v SAE. Okrem toho si 42% myslí, že 2 milióny sú dostatočné. Realita je však oveľa zložitejšia: ak niekto odíde do dôchodku vo veku 60 rokov s 2 miliónmi dirhamov a plánuje ich využívať 25 rokov, mal by mesačne približne 6 600 dirhamov. Uvedomujúc si súčasné životné náklady—vrátane zdravotnej starostlivosti, nájomného, cestovania a inflácie—tento obnos nemusí stačiť.

Skutočné riziko: vyčerpanie peňazí v 20. roku dôchodku

Mnohí spájajú dôchodok s dosiahnutím určitého množstva peňazí, avšak v skutočnosti ide o udržiavanie životného štandardu po celé desaťročia. Najväčším finančným rizikom nie je vyčerpanie peňazí po piatich rokoch, ale po dvadsiatich. Základné náklady ako nájomné, energie alebo zdravotná starostlivosť môžu počas rokov rásť a bez investícií alebo pasívneho príjmu môže byť pokrývanie týchto výdavkov náročné.

SAE ponúka päťročné dôchodkové vízum pre tých nad 55 rokov, ktorí vlastnia nehnuteľnosť v hodnote aspoň milión dirhamov, majú podobné úspory alebo overený mesačný príjem aspoň 20 000 dirhamov (15 000 dirhamov pre Dubaj)—no toto vízum neznamená finančné zabezpečenie.

Gratifikácie pri konci služby nestačia

Mnohí považujú koncové príspevky za základ dôchodku, no je to iba počiatočné množstvo skôr ako dlhodobé riešenie. Experti naznačujú, že s dnešnou dĺžkou života si dôchodcovia môžu potrebovať financovať 20 až 30 rokov života, čo ďaleko presahuje pokrytie, ktoré poskytujú koncové príspevky.

Okrem toho, gratifikácie nevytvárajú príjem—sú jednorazovou platbou, na rozdiel od neustáleho príjmu potrebného počas dôchodku. Spoliehanie sa výhradne na to je ako vydať sa na dlhú cestu iba s jednou nádržou paliva.

Programy úspor na pracovisku: nevyužité príležitosti

Vláda SAE, najmä Ministerstvo ľudských zdrojov a emiratizácie (MoHRE), aktívne podporuje programy úspor na pracovisku. Podľa alternatívneho systému gratifikácií môžu spoločnosti dobrovoľne prispievať do dôchodkových fondov zamestnancov, ktoré spravujú akreditované investičné fondy.

Toto by mohlo pomôcť dlhodobo preklenúť medzery v úsporách—za predpokladu, že zamestnanci využívajú túto príležitosť. Aktuálne mnohí pracovníci stále nemajú prístup k takýmto programom.

Ako šetriť múdro?

Skutočná finančná bezpečnosť sa nezakladá len na úsporách, ale aj na diverzifikovaných zdrojoch príjmu. Popri dlhodobých úsporách zvážte alternatívne formy investícií—ako nehnuteľnosti alebo komodity.

Niektoré užitočné nástroje pre plánovanie dôchodku:

Vzdelávacie fondy: Mnohí rodičia financujú vzdelanie svojich detí z ich dôchodkových úspor—toto môže v dlhodobom horizonte ohroziť dôchodkovú bezpečnosť. Vytvorenie samostatných úspor na vzdelanie môže byť riešením.

Zdravotné poistenie a poistenie dlhodobej starostlivosti: Náklady na zdravotnú starostlivosť stúpajú s vekom, takže mať vhodné poistenie je nevyhnutné. Toto zabraňuje, aby zdravotné výdavky pohltili dôchodkové úspory.

Zhrnutie

Mnohí plánujú dôchodok v SAE, no len málo má skutočnú stratégiu na dlhodobé udržanie tohto plánu. Plánovanie dôchodku nie je len o dosiahnutí sumy, ale udržiavaní životného štandardu po desaťročia. Začnite vedomé finančné plánovanie skoro, zabezpečte si dostatočné poistenie, využite programy úspor na pracovisku a diverzifikujte investície. Táto kombinácia môže viesť k skutočne bezstarostnému dôchodku v SAE.

(Článok je založený na výskume spoločnosti Zurich International Life Limited.)