Nové zmeny v osobných pôžičkách SAE

Osobné pôžičky v SAE: Nové pravidlá, rozdielne praktiky

V Spojených arabských emirátoch sa finančné regulácie dynamicky vyvíjajú a nedávna významná zmena, ktorá vstúpila do platnosti, môže ovplyvniť významnú časť populácie. Centrálna banka SAE oficiálne zrušila predchádzajúcu požiadavku na minimálny mesačný príjem vo výške aspoň 5 000 AED na získanie osobných pôžičiek. Na prvý pohľad sa môže zdať, že táto inovácia otvára dvere do sveta osobných pôžičiek pre všetkých, no situácia nie je taká jednoduchá.

Čo znamená zrušenie limitu 5 000 AED?

Zmena má za cieľ sprístupniť osobné pôžičky širšiemu publiku, najmä tým s nižšími príjmami. Rozhodnutie teoreticky znamená, že tí, ktorí predtým nedosiahli minimálny príjmový prah, môžu teraz požiadať o pôžičky. To môže byť obzvlášť nápomocné pre zamestnancov pracujúcich v menších spoločnostiach a ex-patov, ktorí začali s úvodným platom v krajine.

Napriek tomu mnoho bánk v praxi stále dodržuje staré požiadavky

Napriek zrušeniu minimálnej požiadavky 5 000 AED Centrálnou bankou, mnohé banky si tento limit zachovávajú vo svojich interných predpisoch. Keďže jednotlivé finančné inštitúcie môžu rozhodovať na základe vlastných rizikových politík, za akých podmienok poskytujú pôžičky, môže sa stať, že z dvoch klientov s rovnakým príjmom pôžičku získá iba jeden, v závislosti od toho, na ktorú banku sa obráti.

Kto je teraz oprávnený na osobnú pôžičku?

Oprávnenosť aj naďalej závisí od viacerých faktorov. Najdôležitejšie sú:

mesačný čistý príjem (mnohé banky stále vyžadujú aspoň 5 000 AED),

typ zamestnávateľa (verejná, poloverejná alebo uznávaná súkromná spoločnosť),

dĺžka zamestnania (minimálne 6 mesiacov v mnohých prípadoch),

kreditná história (AECB skóre),

vek (zvyčajne aspoň 21 rokov).

Na základe týchto faktorov značná časť zamestnancov stále nemôže automaticky očakávať získanie pôžičky.

Niektoré aktuálne ponuky a podmienky bánk

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Pôžičky až do výšky 5 miliónov AED pre domácich.

Až do 2 miliónov AED pre expatriotov.

Minimálny príjem: 7 000 AED.

Úroky: medzi 4,7 % a 7,2 % ročne.

Úvodná doba odkladu: 275–365 dní.

Emirates NBD

Až 4 milióny AED pre domácich, až 3 milióny AED pre expatriotov.

Konkurenčné úrokové sadzby.

Mashreq Bank

Maximálne 20-násobok príjmu, až do 2 miliónov AED.

Minimálny príjem: 5 000 AED (pre akreditované spoločnosti), 10 000 AED (pre iné spoločnosti).

Vyžaduje sa najmenej 6 mesiacov zamestnania.

Prvú splátku je možné odložiť o 90 dní.

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Úroky: 5,24 % (domáci), 6,49 % (expatrioti).

Flexibilné podmienky splácania, až do 48 mesiacov.

Pôžička zabezpečená vzdaním sa mzdy a odstupného.

Správny poplatok: 1,05 % z výšky pôžičky.

Commercial Bank International

Suma pôžičky: až 20-násobok mesačného platu.

Zahŕňa poistenie pre nepredvídané udalosti.

National Bank of Fujairah

Expatrioti: až do 1 miliónu AED, domáci: 3 milióny AED.

Doba splácania: až do 48 mesiacov.

Úroky: 5,25 %.

RAKBank

Minimálny plat: 5 000 AED.

AECB skóre aspoň 541.

Úverové obdobie: 48 mesiacov, 60 mesiacov pre členov vojenských síl SAE.

Úroky: 5,49 % – vyžaduje sa prevod mzdy a odstupného.

Dubai Islamic Bank (DIB)

Maximálna suma pôžičky: 5 miliónov AED.

Zahŕňa takaful poistenie až do 100 000 AED.

Možnosť odkladu splátky.

Abu Dhabi Islamic Bank (Adib)

Až do 3 miliónov AED pre domácich, 2 milióny AED pre expatriotov.

Úroková sadzba môže byť tak nízka ako 4,59 % ročne.

Dve odklady splátok zdarma.

Doba splácania: maximálne 48 mesiacov.

Čo zvážiť pred získaním pôžičky?

Aj keď sa podmienky stávajú flexibilnejšími, zobrať si osobnú pôžičku stále zostáva významným rozhodnutím. Zvážte nasledovné:

Je pôžička skutočne potrebná?

Je schopnosť splácania postačujúca?

Je zamestnanie stabilné?

Obsahuje zmluva skryté poplatky alebo podmienky?

Aké poistenia sprevádzajú pôžičku?

Oficiálne bankové webové stránky ponúkajú kalkulačky, ktoré pomáhajú určiť očakávané splátky a oprávnenosť.

Zhrnutie

Zmena pravidla prijatá v SAE otvára nové príležitosti pre tých, ktorí predtým nemali prístup k pôžičkám kvôli ich príjmu. Avšak, vlastné podmienky bánk naďalej predstavujú významné prekážky, najmä pre osoby s nízkymi príjmami. Trh osobných pôžičiek zostáva rozlíšený, vyžadujúci dôkladné rozhodovanie, stabilné finančné zázemie a dobrú kreditnú históriu na podanie žiadosti. Pred prijatím akýchkoľvek záväzkov je vhodné porovnať ponuky od viacerých bánk a v prípade potreby vyhľadať odborné poradenstvo.

(Založené na oznámení Centrálnej banky SAE.)