Nový zákon o centrálnej banke SAE

Nový finančný zákon SAE rozširuje právomoci centrálnej banky, možné pokuty až do 1 miliardy dirhamov

Spojené arabské emiráty predstavili nový, komplexný finančný predpis, ktorý významne zvyšuje právomoci centrálnej banky a sprísňuje požiadavky na inštitúcie pôsobiace vo finančnom sektore. Federálny zákon-Dekrét č. 6 z roku 2025 sa nevzťahuje iba na tradičný bankový a poisťovací sektor, ale zahŕňa aj fintech spoločnosti, technologické platformy, poskytovateľov platobných systémov a ďalších finančných aktérov. Cieľom tejto novej legislatívy je zabezpečiť finančnú stabilitu, posilniť ochranu spotrebiteľov a povýšiť boj proti praniu špinavých peňazí a finančným podvodom na novú úroveň.

Silnejšia regulačná intervencia a rekordné pokuty

Azda najvýznamnejším aspektom nového zákona je rozšírenie možností ukladania pokút. V niektorých prípadoch môžu byť administratívne pokuty až desaťnásobkom hodnoty porušenia, pričom horná hranica dosahuje 1 miliardu dirhamov. To dáva centrálnej banke väčšiu slobodu než kedykoľvek predtým pri riešení porušení regulácií. Navyše, regulačný orgán môže odpísať pokutu z účtu zúčastnenej strany ešte pred rozhodnutím súdu a, v záujme transparentnosti a discipliny na trhu, môže zverejniť detaily pokút a dohôd.

"Centrálna banka dostala s týmto zákonom dlhé a ostré pazúry," uviedol právny expert. Pre finančné inštitúcie to znamená, že budú potrebné robustnejšie systémy dodržiavania predpisov, najmä v prevencii prania špinavých peňazí, posilnenie identifikácie zákazníkov (KYC) a zvýšenie zodpovednosti.

Príležitosť pre skorú intervenciu v krízových situáciách

Nové nariadenie umožňuje centrálnej banke zasiahnuť pri prvých náznakoch problémov. Ak inštitúcia vykazuje znaky finančných ťažkostí, centrálna banka môže požadovať nápravné opatrenia, doplnenie kapitálu, predpisy na likviditu a môže dokonca nahradiť členov predstavenstva alebo prevziať plnú kontrolu, ak je to potrebné. Cieľom nie je len zvládanie kríz, ale ich prevencia.

Navyše, zákon posilňuje úlohu centrálnej banky ako národnej krízovej manažérskej autority. To zahŕňa právomoc nahradiť manažment, získať aktíva späť, prestrukturalizovať kapitálové rámce alebo predávať aktíva—všetko s cieľom zabezpečiť nepretržitú prevádzku kľúčových finančných služieb.

Zjednotená platforma ochrany spotrebiteľov: Sanadak

Nové nariadenie nielen sprísňuje opatrenia proti finančným inštitúciám, ale tiež posilňuje práva maloobchodných zákazníkov. Platforma Sanadak, predstavená v roku 2023, teraz funguje ako zjednotené centrum ochrany spotrebiteľských sťažností, pokrývajúce nielen bankovníctvo, ale aj otázky poistiek.

Sanadak (v arabčine znamená "Tvoja podpora") umožňuje spotrebiteľom podať sťažnosti týkajúce sa pôžičiek, kreditných kariet, poplatkov, zamietnutia poistných nárokov alebo administratívnych prieťahov—či už online alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie. Trojstupňový proces riešenia sporov začína inštitucionálnym riešením, nasleduje odvolanie sa k platforme Sanadak a nakoniec rozhodnutie špeciálneho justičného výboru. Pre spory do 100 000 dirhamov je rozhodnutie výboru konečné a záväzné.

Integrácia ESG princípov do činnosti centrálnej banky

Centrálna banka teraz má právnu autorizáciu integrovať ESG (Environmental, Social, and Governance) princípy do svojich činností, v súlade s globálnymi udržateľnými smernicami. Podľa nového zákona medzi ciele centrálnej banky patrí podpora a podpora udržateľných finančných praktík—či už v oblasti ochrany životného prostredia, sociálnej zodpovednosti alebo firemného riadenia.

Jeden rok na dodržanie podmienok—ale hodiny tikajú

Od nadobudnutia účinnosti zákona majú finančné inštitúcie a účastníci trhu jeden rok na splnenie nových požiadaviek—hoci v niektorých prípadoch môžu byť udelené výnimky. Právnici zdôrazňujú, že neautorizované subjekty si musia rýchlo vyjasniť, či teraz spadajú pod reguláciu centrálnej banky. Banky musia prehodnotiť svoje systémy proti praniu špinavých peňazí, KYC procesy a mechanizmy hlásenia.

Táto povinnosť dodržiavania predpisov sa týka digitálnych poskytovateľov finančných služieb, poskytovateľov služieb virtuálnych aktív, ako aj islamských finančných inštitúcií, ktoré teraz musia dodržiavať dohľad Najvyššieho šaríja úradu.

Zhrnutie

Finančný zákon z roku 2025 prináša novú éru pre finančný systém SAE. Rozšírenie administratívnych nástrojov, možnosť skorého zásahu, zjednotenie vybavovania spotrebiteľských sťažností a integrácia cieľov udržateľnosti všetky slúžia na to, aby bol finančný systém krajiny stabilnejší, transparentnejší a bezpečnejší—nielen pre účastníkov trhu, ale aj pre verejnosť. Posolstvo nového zákona je jasné: SAE sú pripravené na moderné finančné výzvy a regulácia nielen reaguje, ale aj myslí dopredu.

(Zdroj: Rozšírenie dozorných právomocí centrálnej banky.)