Poisťovne v SAE sprísňujú pravidlá pre záplavy

Používanie áut a poistné nároky počas záplav

Prívalové dažde a extrémne počasie v SAE, najmä v apríli 2024 a decembri 2025, otvorili novú kapitolu v oblasti trhu s auto poistením. Viacerí vodiči teraz čelia realite, že jazda cez záplavy a následné škody nemusia byť zahrnuté v ich poistke, najmä ak vodič preukázal 'nedbalosť'.

Prísnejší postoj poisťovní

Poisťovne sprísňujú svoju prax pri uplatňovaní nárokov, najmä ak vodič vstúpil do známych oblastí náchylných na záplavy označených úradmi ako vysoko rizikové zóny. Takéto oblasti zahŕňajú wadis (dočasné vodné toky), ktoré môžu počas prudkých dažďov spôsobiť náhle záplavy.

Poisťovne všeobecne veria, že tieto lokality predstavujú vážne riziká nielen pre vozidlá, ale aj pre cestujúcich, a poistenie častokrát tieto riziká vylučuje. Ak sa vodič rozhodne vstúpiť na zaplavenú cestu, môže to byť považované za úmyselné riskovanie alebo nedbalosť, čo ospravedlňuje odmietnutie nároku poisťovňou.

Zmena povedomia medzi poistenými

Extrémne poveternostné udalosti za posledné dva roky výrazne zvýšili povedomie. Klienti si čoraz viac uvedomujú, čo ich poistenie kryje a čo nie. Mnohí sa rozhodujú pre prechod z základného poistenia tretích strán na komplexné balíčky poistenia vozidla, ktoré zahŕňajú viac typov poškodení.

Nielen vlastníci áut, ale aj nájomcovia, čoraz viac volia poistenie domácností na ochranu svojho majetku proti záplavám a iným škodám spôsobeným počasím. Tento trend zdôrazňuje rastúci význam rizík spojených s počasím v rozhodnutiach o poistení.

Zrelosť poistného trhu

Miestny poisťovací priemysel prechádza podstatným rozvojom, najmä pri zvládaní katastrofických situácií. Poisťovne posilnili svoje schopnosti hodnotenia nárokov a lepšie koordinujú s maklérmi a sprostredkovateľmi. Okrem toho komunikujú jasnejšie s klientmi, najmä počas obdobia ako sú prudké dažde.

Tieto zlepšenia viedli k rýchlejšiemu hláseniu nárokov, efektívnejšiemu riešeniu a zníženiu frustrácie klientov. Okrem toho sa klienti obracajú na svoje poisťovne s realistickejšími očakávaniami vďaka lepšiemu vzdelávaniu a informovanosti.

Technologické pokroky a rastúce náklady

Rastúce poistné prémie nie sú spôsobené len poveternostnými udalosťami. Pokroky v technológiach vozidiel, najmä v prípade elektropohonov a systémov pokročilej asistencie vodiča (ADAS), významne zvyšujú náklady na opravy. Oprava moderného auta po poškodení záplavou je oveľa drahšia ako oprava tradičného vozidla, pretože môžu byť poškodené nielen mechanické, ale aj softvérové a elektronické komponenty.

Poisťovne preto nielen zvyšujú prémie, ale aj prísnejšie vykladajú zmluvné podmienky. Jasnú reguláciu tiež monitorujú úrady: Centrálna banka SAE opakovane žiadala poisťovne, aby rýchlo vyrovnávali legitímne nároky.

Úloha poveternostných výstrah

Počas dažďov 19. decembra bola predvídavosť úradov a vládnych orgánov obzvlášť kľúčová. Poveternostné predpovede, mobilné výstrahy a priame informácie pomohli ľuďom prijať preventívne opatrenia - vyhnúť sa zbytočnému cestovaniu alebo pripraviť svoje domovy.

Túto predvídavosť je tiež potrebné oceniť v sektore poistenia: včasná verejná informovanosť o rizikách znižuje pravdepodobnosť veľkých strát. Koordinácia a povedomie patria medzi najdôležitejšie lekcie nedávnych udalostí spôsobených búrkami.

Záplavy neboli len dažďom, ale skúškou

Účastníci priemyslu súhlasia, že dažde v decembri 2025 nezasiahli trh do šoku, ale slúžili ako druh ostrého testu. Tento 'stress test' poukázal na to, ktoré poisťovne majú dostatočné kapitálové rezervy, technickú pripravenosť a skúsenosti s riešením klientov na úspešné zvládanie takýchto vysoko rizikových udalostí.

Hľadúc do budúcnosti, tieto poznatky sú nevyhnutné. Ako postupuje klimatická zmena, anomálie v počasí môžu byť častejšie. Pripravenosť, hodnotenie rizík na základe údajov a vzdelávanie klientov sú mimoriadne dôležité pre poisťovne ako aj pre zákazníkov.

Zhrnutie

Trh s poistením v SAE dosiahol zlomový bod. Prudké dažde, záplavy a ich dôsledky zdôraznili dôležitosť komplexnej poistnej ochrany - či už ide o vozidlá, osobný majetok alebo nehnuteľnosti. Nezodpovedné správanie, ako napríklad jazda po zaplavených cestách, nielen ohrozuje život, ale môže tiež viesť k strate poistného krytia.

Poisťovne sú prísnejšie, zákazníci lepšie informovaní a štát lepšie koordinovaný. Toto trio vedie priemysel na cestu, kde prevencia, povedomie a spolupráca sú najcennejšie aktíva. V takomto prostredí môžu zodpovedné rozhodnutia a zohľadnenie poveternostných podmienok ochrániť nielen život, ale aj poistné krytie.

(Zdroj: Na základe hodnotení nárokov poisťovní v SAE.)