Výnimočné súdne rozhodnutie o bankových zrážkach

Súd v Abú Zabí rozhodol v prospech dôchodcu proti banke

V Spojených arabských emirátoch sa stále viac pozornosti venuje právnej úprave vzťahu medzi finančnými inštitúciami a ich klientmi, najmä keď klienti odídu do dôchodku a ich príjem sa výrazne zníži. Jedným z najnovších a pozoruhodných príkladov tohto trendu je rozhodnutie súdu v Abú Zabí, kde bol dôchodca uprednostnený v spornom prípade splátky úveru. Rozhodnutie nielen uspokojivo vyriešilo situáciu klienta, ale tiež stanovilo precedens pre podobné prípady.

Jadro sporu: nadmerné zrážky z dôchodku

V centre prípadu bola zmluva o financovaní bývania, ktorá prechádzala z prenájmu na vlastníctvo, ktorú klient uzavrel v polovici roku 2022 na kúpu vily v štvrti Al Rahba v Abú Zabí. Muž pravidelne platil svoje splátky po podpise zmluvy až do svojho odchodu do dôchodku na konci roka. Avšak po jeho odchode do dôchodku banka pokračovala v zrážkach z jeho dôchodku v rovnakej výške, pričom ignorovala zákonné obmedzenie, ktoré stanovuje, že z príjmu nemožno odpočítať viac ako 30% na splátku.

Rozhodnutie súdu: zákon stojí na strane klienta

Muž sa najprv obrátil na nižší súd, ktorý rozhodol v prospech banky. Potom sa odvolal a odvolací súd v Abú Zabí rozhodol v jeho prospech. Súd zistil, že banka porušila regulácie centrálnej banky a nepredložila sa zmenenej finančnej situácii klienta. Podľa rozhodnutia musí banka reštrukturalizovať nesplatený dlh tak, aby nepresahoval 30% dôchodku.

Právne pozadie: prísne pravidlá chránia dôchodcov

Nariadenia, ktoré podporujú rozsudok, sú založené na Federálnom zákone SAE (Federálny dekrét č. 14 z roku 2018), ktorý stanovuje prevádzkový rámec pre banky a finančné inštitúcie. Zákon jasne stanovuje, že banky musia pred poskytnutím úveru overiť schopnosť klienta splatiť pôžičku a požadovať primerané záruky. Okrem toho Oběžník č. 9 z roku 2022 vydaný Centrálnou bankou obmedzuje výšku mesačných odpočtov na 30% platu alebo dôchodku.

Tento strop sa vzťahuje na všetky typy úverov, či už sledujú islamské princípy alebo konvenčné štruktúry. Avšak presná výška zrážok musí byť vždy prispôsobená aktuálnej úrovni príjmu, takže ak neskôr dôchodok niekomu vzrastie alebo klesne, splátka môže byť upravená zodpovedajúcim spôsobom.

Čo môže niekto podobne zasiahnutý urobiť?

Rozhodnutie v Abú Zabí tiež zdôrazňuje, čo môžu klienti urobiť, ak ich banka odpočítava viac ako povolené množstvo. Prvým krokom je podať písomnú sťažnosť vlastnej banke a zároveň informovať Centrálnu banku SAE. Ak sa nedosiahne uspokojivé riešenie, najlepším riešením je podstúpiť právne konanie s pomocou advokáta alebo právnej firmy.

Súd jasne uviedol, že akonáhle sa dosiahne konečný rozsudok v takomto prípade, banky sú právne povinné ho dodržiavať. Nemôžu pokračovať v nadmerných zrážkach, aj keď pôvodná dohoda stanovila inak. Právni zastupcovia zdôraznili, že súdne rozhodnutie sa nevzťahuje len na konkrétneho klienta, ale tiež predstavuje precedens, ktorý sa môže uvádzať vo všetkých podobných prípadoch.

Precedens a zodpovednosť finančných inštitúcií

Rozsudok je významný, pretože súd potvrdil, že obežníky Centrální banky nemôžu prekonať federálne zákony a ústavu. To je dôležité, pretože niektoré banky boli predtým náchylné ignorovať hlbšie zákonné povinnosti uvádzaním obežníkov.

Odvolacie rozhodnutie nielenže poskytuje spravodlivosť konkrétnemu klientovi, ale tiež určuje smerovanie pre hráčov vo finančnom sektore, uprednostňujúc sociálnu zodpovednosť a orientáciu na klientov. Podľa súdu by mali banky poskytovať nielen spravodlivé podmienky splácania pri podpise zmluvy, ale aj keď klient prejde významnou životnou zmenou, akou je odchod do dôchodku.

Dlhodobé účinky rozhodnutia

Aj keď má banka ešte 30 dní na to, aby sa odvolala na najvyšší súd (Súd kasácie), súčasné rozhodnutie už má viditeľný vplyv na vnútorné procesy finančných inštitúcií. Očakáva sa, že banky prehodnotia svoje vnútorné protokoly a venujú väčšiu pozornosť pravidelnej revízii splátkových plánov, najmä pre klientov, ktorých príjem sa znížil.

Rozhodnutie posilňuje právnu istotu a ochranu dôchodcov v SAE, kde si spoločnosť čoraz viac uvedomuje svoje finančné a právne možnosti. Viac klientov je ochotných bojovať za svoje záujmy, ak sa cítia znevýhodnení, a toto súdne rozhodnutie by mohlo ďalej podporiť túto zmenu myslenia.

Zhrnutie

Rozhodnutie odvolacieho súdu v Abú Zabí vysiela jasný signál: bankové praktiky musia byť založené na zákone a nielen na interných reguláciách. Prípad ukazuje, že spravodlivosť môže chrániť zraniteľných klientov a vyvážiť záujmy finančného sektora a jednotlivcov. Ochrana dôchodcov nie je len morálnou, ale aj právnou povinnosťou a teraz k tomu existuje súdny precedens v SAE.

(Článok je založený na rozhodnutí odvolacieho súdu v Abú Zabí.)